Khi sở hữu một chiếc ô tô, bảo hiểm không chỉ là quy định bắt buộc mà còn là “lá chắn” tài chính giúp bạn yên tâm mỗi lần cầm lái. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách chọn gói bảo hiểm xe vừa phù hợp nhu cầu vừa tiết kiệm chi phí. Bài viết này sẽ giúp bạn nhìn nhận đa chiều về các yếu tố cần lưu ý để không bị “mất tiền oan” khi mua bảo hiểm xe.
%20(2).jpg)
1. Bảo hiểm xe là gì? Các loại bảo hiểm xe phổ biến:
Bảo hiểm xe là hình thức bảo vệ tài chính cho chủ phương tiện khi xảy ra sự cố bất ngờ như tai nạn, cháy nổ, va quệt hay trộm cắp. Khi tham gia bảo hiểm, người dùng đóng phí định kỳ và được công ty bảo hiểm chi trả tổn thất theo các điều khoản đã thỏa thuận.
Có hai nhóm chính:
1.1. Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS):
✔️Bắt buộc với tất cả xe máy, ô tô theo quy định của pháp luật.
✔️Bảo vệ bên thứ ba – những người bị thiệt hại do xe bạn gây ra.
✔️Không chi trả cho thiệt hại của chính bạn hoặc xe của bạn.
1.2. Bảo hiểm tự nguyện:
Đây là nhóm bảo hiểm do người dùng chủ động lựa chọn để gia tăng mức độ bảo vệ cho chính mình và phương tiện. Gồm các loại phổ biến như:
✔️Bảo hiểm vật chất xe: Chi trả cho hư hại thân vỏ, máy móc do va chạm, ngập nước, cháy nổ…
✔️Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: Bảo vệ tài chính cho tài xế và hành khách.
✔️Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện: Mở rộng mức bồi thường hoặc các rủi ro ngoài phạm vi bắt buộc.
✔️Các gói mở rộng khác: Ngập nước, mất cắp bộ phận, thủy kích, cứu hộ miễn phí…
Việc lựa chọn đúng loại bảo hiểm phù hợp không chỉ giúp chủ xe yên tâm mà còn tiết kiệm đáng kể chi phí nếu biết cách tối ưu.
2. Vì sao bảo hiểm xe thường không phát huy đúng giá trị?
Việc bảo hiểm xe không phát huy hiệu quả thường bắt nguồn từ lựa chọn gói bảo hiểm chưa phù hợp với đặc điểm và nhu cầu sử dụng xe. Các lỗi phổ biến gồm:
✔️Gói bảo hiểm không phù hợp với cách sử dụng và giá trị thực tế của xe.
✔️Thiếu quyền lợi mở rộng cần thiết với những rủi ro thường gặp.
✔️Giá trị bảo hiểm không được so sánh kỹ với giá trị xe, gây thiếu hụt khi bồi thường
✔️Mua bảo hiểm dựa trên tư vấn chung mà không cân nhắc nhu cầu riêng.
Khi các yếu tố trên bị bỏ qua, bảo hiểm khó có thể phát huy đúng vai trò bảo vệ. Việc chọn đúng gói bảo hiểm, phù hợp với đặc điểm sử dụng và rủi ro thường gặp, chính là chìa khóa để đảm bảo hiệu quả bảo vệ toàn diện.
3. Mẹo chọn bảo hiểm xe phù hợp với từng nhóm người dùng
3.1. Người mới mua xe lần đầu (đặc biệt là ô tô): Việc chưa có nhiều kinh nghiệm dễ dẫn đến những va chạm nhỏ, xử lý tình huống chưa tốt hoặc bỏ sót quyền lợi quan trọng.
👉 Gợi ý:
☑️Bảo hiểm vật chất đầy đủ, chi trả cho các hư hỏng nhẹ trong va chạm.
☑️Mở rộng mất cắp bộ phận, đặc biệt nếu xe thường xuyên đỗ ở nơi công cộng.
☑️Cứu hộ xe 24/7, hỗ trợ kịp thời khi gặp sự cố bất ngờ.
☑️Nếu khu vực sống thường xảy ra ngập, nên mua thêm bảo hiểm thủy kích + ngập nước.
3.2. Xe đã qua sử dụng từ 3–5 năm: Ở giai đoạn này, nhiều chủ xe quan tâm đến việc duy trì hiệu quả bảo vệ nhưng cũng muốn tối ưu chi phí.
👉 Gợi ý:
☑️Ưu tiên bảo hiểm thân vỏ xe.
☑️Mở rộng mất cắp bộ phận nếu thường xuyên đỗ xe bên ngoài.
☑️Có thể loại bỏ bảo hiểm thủy kích nếu xe đỗ nơi khô ráo, ít rủi ro.
3.3. Người chạy xe dịch vụ (Grab, taxi, cho thuê): Xe chạy thường xuyên và chở khách, nên khả năng va chạm, khiếu nại hay sự cố sẽ cao hơn .
👉 Gợi ý:
☑️Trách nhiệm dân sự mở rộng, bảo vệ trước các tình huống phát sinh từ hành khách.
☑️ Bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe, đảm bảo quyền lợi đầy đủ cho khách.
☑️Garage liên kết gần điểm hoạt động, giúp xử lý hồ sơ nhanh và giảm thời gian xe nằm bãi.
☑️Nên ưu tiên các đơn vị có dịch vụ bồi thường điện tử hoặc nhanh trong 24–48h để không làm gián đoạn công việc.
3.4. Xe sang, xe cao cấp: Các dòng xe có giá trị lớn cần bảo hiểm toàn diện, tránh mọi rủi ro có thể ảnh hưởng đến giá trị xe.
👉 Gợi ý:
☑️Đơn vị bảo hiểm có liên kết chính hãng hoặc mạng lưới sửa chữa đạt chuẩn.
☑️Bảo hiểm vật chất đầy đủ, tránh cắt giảm quyền lợi hoặc chọn mức miễn thường quá cao.
☑️Nên có thêm: cứu hộ toàn quốc, ngập nước, mất cắp bộ phận, và nếu có thể, giao nhận xe tận nơi khi sửa chữa.
4. Các yếu tố cần cân nhắc để chọn mức bảo hiểm phù hợp
Giá trị thực tế của xe: Xe có giá trị cao thường cần mức bảo hiểm toàn diện hơn để đảm bảo chi phí sửa chữa hoặc thay thế trong trường hợp xảy ra sự cố lớn.
Tần suất và mục đích sử dụng xe: Xe sử dụng thường xuyên hoặc phục vụ mục đích kinh doanh sẽ đối mặt với rủi ro cao hơn, nên cần phạm vi bảo hiểm rộng hơn.
Ngân sách dành cho bảo hiểm: Cân đối giữa quyền lợi bảo hiểm mong muốn và khả năng tài chính thực tế để tránh gánh nặng chi phí hàng năm.
Phạm vi bảo hiểm và điều khoản loại trừ: So sánh các gói bảo hiểm về những rủi ro được chi trả, mức miễn thường, đồng chi trả và các trường hợp không được bảo hiểm.
Độ uy tín và dịch vụ hậu mãi của công ty bảo hiểm: Không chỉ xem xét mức phí, bạn nên cân nhắc thêm tốc độ xử lý bồi thường, mạng lưới garage liên kết và chất lượng dịch vụ hậu mãi.
Với DBV, khách hàng được hưởng dịch vụ chuyên nghiệp, nhanh chóng cùng hệ thống garage rộng khắp, giúp bảo vệ quyền lợi tối ưu. Tìm hiểu thêm về bảo hiểm xe DBV.
Lựa chọn gói bảo hiểm xe phù hợp không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn tối ưu chi phí dựa trên nhu cầu và mức độ rủi ro cụ thể. DBV cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm, từ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm sức khỏe, đến bảo hiểm doanh nghiệp và hàng không, đáp ứng đầy đủ các yêu cầu bảo vệ của khách hàng.
Với uy tín vững chắc trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, DBV cam kết mang đến dịch vụ minh bạch, quy trình bồi thường nhanh chóng cùng đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, đồng hành cùng khách hàng trong mọi tình huống.
Liên hệ ngay hotline 1900 96 96 90 hoặc truy cập https://dbvi.com.vn/ để được tư vấn miễn phí và nhận bảng so sánh chi tiết các gói bảo hiểm phù hợp với ngân sách và nhu cầu của bạn.