Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Theo định nghĩa tại khoản 14 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 do Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ban hành, bảo hiểm phi nhân thọ là nghiệp vụ bảo hiểm nhằm bồi thường cho các thiệt hại về tài sản, các tổn thất phát sinh khác hoặc trách nhiệm dân sự đối với bên thứ ba.

Loại hình này đóng vai trò bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trước các rủi ro như bệnh tật, tai nạn, thương tích hay mất mát tài sản. Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ không có chức năng tích lũy tiền gửi, mà tập trung hoàn toàn vào việc chi trả bồi thường cho người được bảo hiểm khi rủi ro thỏa thuận trong hợp đồng xảy ra, theo đúng khuôn khổ pháp luật do Nhà nước quy định.

Nguyên tắc bồi thường của Bảo hiểm phi nhân thọ

Bồi thường thiệt hại thực tế: Số tiền bồi thường được tính dựa trên tổn thất thực tế của tài sản hoặc mức độ trách nhiệm dân sự phát sinh, chứ không mang tính chất chi trả định mức như bảo hiểm nhân thọ.

Nguyên tắc thế quyền: Công ty bảo hiểm sau khi chi trả tiền bồi thường cho người được bảo hiểm có quyền thay mặt họ yêu cầu bên thứ ba (người gây ra thiệt hại) bồi hoàn lại số tiền tương ứng.

Xem thêm: Phí bảo hiểm là gì? Hiểu rõ trước khi mua bảo hiểm

Đối tượng Bảo hiểm phi nhân thọ

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm của loại hình này rất phong phú, bao gồm:

• Tài sản: Nhà cửa, kho xưởng, hàng hóa vận chuyển, xe cơ giới, tàu thuyền, máy móc thiết bị…

• Trách nhiệm dân sự: Trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba theo quy định của pháp luật.

• Con người: Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm chi phí y tế hoặc chăm sóc sức khỏe.

Lợi ích của Bảo hiểm Phi nhân thọ

• Bảo vệ tài sản và ổn định tài chính: Tài sản của cá nhân và gia đình luôn được bảo vệ trước các tổn thất bất ngờ. Khi xảy ra sự cố thuộc phạm vi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện nghĩa vụ bồi thường theo đúng thỏa thuận tại hợp đồng, giúp người tham gia nhanh chóng khôi phục khả năng tài chính và khắc phục hậu quả.

• Giảm thiểu áp lực tâm lý: Sự bảo vệ toàn diện từ các gói bảo hiểm giúp cá nhân và gia đình giảm bớt căng thẳng, lo âu trước những rủi ro khách quan có thể phát sinh trong đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày.

• Kiến tạo môi trường sống an toàn, chủ động: Việc chuyển giao rủi ro sang đơn vị bảo hiểm chuyên nghiệp tạo ra sự an tâm tuyệt đối, từ đó giúp các cá nhân tập trung phát triển kinh tế, nâng cao chất lượng cuộc sống và hoạch định tương lai một cách vững vàng hơn.

Các loại Bảo hiểm Phi nhân thọ phổ biến

Dưới đây là các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến nhất:

1. Nhóm Bảo hiểm xe cơ giới (Ô tô, Xe máy)

Đây là nghiệp vụ có số lượng tham gia lớn nhất trên thị trường, bao gồm cả sản phẩm bắt buộc và tự nguyện:

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc của chủ xe cơ giới: Là loại hình bắt buộc theo quy định của pháp luật đối với mọi chủ xe khi tham gia giao thông nhằm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba.

• Bảo hiểm vật chất xe ô tô: Bảo hiểm tự nguyện bồi thường những thiệt hại vật chất của xe do tai nạn bất ngờ, va chạm, cháy, nổ, thiên tai hoặc bị mất cắp.

• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: Bảo hiểm cho lái xe và những người hành khách ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn.

2. Nhóm Bảo hiểm tài sản và kỹ thuật

Nhóm này tập trung bảo vệ các công trình, nhà xưởng, máy móc và hàng hóa trước các rủi ro bất ngờ:

• Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc: Bắt buộc đối với các cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật (như nhà xưởng, chung cư, kho chứa hàng...).

• Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: Bảo vệ doanh nghiệp hoặc cá nhân trước mọi tổn thất vật chất bất ngờ và không lường trước đối với tài sản (nhà cửa, kho bãi, văn phòng).

• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Bồi thường lợi nhuận bị mất và các chi phí cố định khi hoạt động kinh doanh bị đình trệ do tài sản bị tổn thất (cháy nổ, thiên tai...).

3. Nhóm Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa: Bảo vệ hàng hóa trong suốt quá trình vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường thủy hoặc đường hàng nội địa.

• Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu (Đường biển, hàng không): Bảo hiểm cho các lô hàng vận chuyển quốc tế trước các rủi ro hư hỏng, mất mát do thiên tai biển, tai nạn phương tiện vận chuyển hoặc tai nạn chung.

4. Nhóm Bảo hiểm con người (Phi nhân thọ)

Khác với bảo hiểm nhân thọ mang tính dài hạn và tích lũy, các sản phẩm này có thời hạn ngắn (thường là 1 năm):

• Bảo hiểm tai nạn con người 24/24: Chi trả quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm gặp tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong.

• Bảo hiểm chi phí y tế và chăm sóc sức khỏe: Hỗ trợ chi trả tiền khám, chữa bệnh nội trú, ngoại trú tại các hệ thống bệnh viện lớn.

• Bảo hiểm du lịch (trong nước và quốc tế): Bảo vệ người tham gia trước các rủi ro khi đi du lịch, công tác nước ngoài như: tai nạn, ốm đau đột xuất, mất hành lý, trễ chuyến bay…

5. Nhóm Bảo hiểm trách nhiệm và tài chính khác

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chung: Bảo vệ doanh nghiệp trước nghĩa vụ bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng gây ra cho bên thứ ba trong quá trình hoạt động.

• Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính: Bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro người mua hàng không trả được nợ hoặc các rủi ro liên quan đến dòng tiền tín dụng.

Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ: Có gì khác biệt?

Dù cùng chung mục đích quản lý rủi ro và bảo vệ tài chính, hai loại hình này có bản chất pháp lý, mục tiêu và cơ chế hoạt động hoàn toàn khác nhau. Dưới đây là bảng phân biệt chi tiết:

Lưu ý khi mua Bảo hiểm Phi nhân thọ

• Xác định đúng giá trị: Định giá tài sản sát với thực tế để tránh bị đền bù theo tỷ lệ hoặc lãng phí phí bảo hiểm.

• Nắm rõ điều khoản loại trừ: Đọc kỹ các trường hợp công ty bảo hiểm không chi trả và mức miễn thường (phần tự gánh chịu).

• Theo dõi thời hạn hợp đồng: Hợp đồng thường ngắn hạn (1 năm), cần chú ý tái tục đúng hạn để không bị đứt gãy quyền lợi.

• Xử lý nhanh khi có sự cố: Thông báo ngay cho công ty bảo hiểm, giữ nguyên hiện trường và chuẩn bị đầy đủ chứng từ hợp lệ.

Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ chủ lực của DBV

• Bảo hiểm xe cơ giới: Bảo hiểm TNDS bắt buộc, bảo hiểm vật chất xe ô tô và tai nạn người ngồi trên xe.

• Bảo hiểm sức khỏe & con người: Chăm sóc sức khỏe toàn diện, bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm học sinh, sinh viên.

• Bảo hiểm tài sản & kỹ thuật: Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, mọi rủi ro tài sản và rủi ro xây dựng/lắp đặt.

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển: Bảo vệ hàng hóa xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa qua các đường bộ, biển, hàng không.

• Bảo hiểm du lịch: Bảo hiểm du lịch trong nước và quốc tế.

Đừng để những rủi ro bất ngờ làm ảnh hưởng đến tài sản và kế hoạch tài chính của bạn. Hãy để DBV đồng hành bảo vệ bạn, gia đình và doanh nghiệp trước mọi biến động của cuộc sống. 

Liên hệ ngay hotline 1900 96 96 90 hoặc truy cập website https://dbvi.com.vn/ để nhận tư vấn giải pháp bảo hiểm DBV tối ưu và nhanh chóng nhất!