Đại lý Bảo hiểm là gì?

Về cơ bản, đại lý đóng vai trò là cầu nối trung gian giữa nhà sản xuất và người tiêu dùng, có quyền đại diện phân phối sản phẩm theo thỏa thuận để nhận thù lao xứng đáng.

Riêng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, khái niệm này được Nhà nước quy định cụ thể tại Điều 84 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 như sau: “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”

Đại lý Bảo hiểm có bao nhiêu loại?

• Về tư cách đại lý: Điều 124 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định rõ đại lý bảo hiểm bao gồm cả tổ chức và cá nhân.

• Về loại hình sản phẩm: Hệ thống pháp luật chia rõ các sản phẩm mà đại lý được phép phân phối theo 3 loại hình chính: Bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm phi nhân thọ.

• Về tính độc quyền: Quy định tại Luật và các nghị định hướng dẫn cũng giới hạn việc đại lý không được đồng thời làm đại lý cho các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh trực tiếp cùng loại hình nếu không có sự chấp thuận bằng văn bản.

Nhiệm vụ của Đại lý Bảo hiểm

Căn cứ theo Điều 85 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, nội dung hoạt động đại lý bảo hiểm quy định chính xác gồm 05 khoản sau đây: 

• Giới thiệu và chào bán bảo hiểm: Tư vấn các sản phẩm phù hợp với nhu cầu và tài chính của khách hàng; đồng thời giới thiệu uy tín, năng lực tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm.

• Thu xếp giao kết hợp đồng: Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện thủ tục và kê khai trung thực các thông tin cần thiết để doanh nghiệp phê duyệt hợp đồng.

• Thu phí bảo hiểm: Nhận ủy quyền thu phí bảo hiểm trực tiếp từ khách hàng theo đúng kỳ hạn trong hợp đồng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.

• Hỗ trợ giải quyết bồi thường: Tiếp nhận thông tin, xác minh và hướng dẫn khách hàng hoàn tất thủ tục yêu cầu trả tiền hoặc bồi thường bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

• Thực hiện các công việc khác: Triển khai các hoạt động liên quan theo thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng ủy quyền đại lý.

Trách nhiệm của Đại lý Bảo hiểm

Căn cứ theo quy định tại Điều 88 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, trách nhiệm pháp lý được ấn định như sau: “Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm.”

Theo đó, đại lý bảo hiểm có trách nhiệm tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật và các điều khoản hợp đồng đã ký kết với doanh nghiệp bảo hiểm. Trong trường hợp đại lý vi phạm gây thiệt hại đến quyền lợi hợp pháp của khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm giải quyết với khách hàng, sau đó đại lý có nghĩa vụ hoàn trả lại cho doanh nghiệp bảo hiểm khoản tiền đã bồi thường. 

Quy định về điều kiện hoạt động của đại lý bảo hiểm là gì? 

Dựa theo điều 86, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Một tổ chức hoặc cá nhân muốn trở thành đại lý bảo hiểm cần thoả mãn những điều kiện sau: 

1. Đối với cá nhân:

• Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam.

• Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.

• Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cấp.

2. Đối với tổ chức:

• Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp.

• Nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý trong tổ chức phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện như đối với đại lý cá nhân.

Nguyên tắc hoạt động của Đại lý Bảo hiểm

Căn cứ theo Điều 28 của Nghị định số 45/2007/NĐ-CP của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, các quy định cụ thể đối với hoạt động đại lý bảo hiểm bao gồm:

• Điều kiện và hợp đồng hoạt động: Tổ chức, cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng đủ điều kiện theo quy định tại Điều 86 và phải ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm theo quy định tại Điều 87 của Luật Kinh doanh bảo hiểm.

• Hạn chế đối với cán bộ, nhân viên: Cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp bảo hiểm không được làm đại lý bảo hiểm cho chính doanh nghiệp bảo hiểm đó.

• Quy định về tính độc quyền và đại lý song song: Tổ chức, cá nhân không được đồng thời làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác nếu không được sự chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm mà mình đang làm đại lý.

• Quy tắc đạo đức và pháp lý nghề nghiệp: Đại lý bảo hiểm tuyệt đối không được xúi giục khách hàng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực dưới mọi hình thức.

Hành vi bị nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm

Căn cứ theo Điểm 3, Mục V của Thông tư số 98/2004/TT-BTC do Bộ Tài chính ban hành ngày 19/10/2004, các hành vi nghiêm cấm đối với đại lý bảo hiểm bao gồm:

• Thông tin, quảng cáo sai sự thật: Đưa ra các thông tin hoặc quảng cáo không đúng sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như các điều kiện và điều khoản bảo hiểm gây tổn hại đến quyền và lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm.

• Cản trở hoặc xúi giục khai sai thông tin: Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.

• Tranh giành khách hàng bất hợp pháp: Thực hiện các hành vi ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, hoặc doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác.

• Khuyến mại trái pháp luật: Thực hiện khuyến mại cho khách hàng dưới các hình thức bất hợp pháp như hứa hẹn giảm phí bảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp bảo hiểm không cung cấp cho khách hàng.

• Xúi giục hủy bỏ hợp đồng: Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.

DBV - Cung cấp giải pháp bảo hiểm toàn diện cho cá nhân và doanh nghiệp 

• Phạm vi bảo hiểm linh hoạt, đáp ứng đa dạng nhu cầu

• Quyền lợi vượt trội giúp giảm gánh nặng tài chính

• Hệ thống 1.500+ gara thay thế chính hãng, rộng khắp

• Quy trình bồi thường nhanh chóng, minh bạch.

DBV cam kết mang đến sự an tâm tuyệt đối và bảo vệ tài chính vững chắc trước mọi biến động. Cung cấp giải pháp bảo vệ tối ưu, giúp chủ động trước rủi ro với thủ tục nhanh chóng. Đóng vai trò là lá chắn chiến lược, bảo vệ tài sản, nhân sự và ổn định hoạt động kinh doanh. 

Với hệ thống đại lý chuẩn mực và quy trình minh bạch, lựa chọn DBV là nền tảng vững chắc để kiến tạo một tương lai an toàn và thịnh vượng.